凤凰网财经讯5月18日-19日，2026清华五道口全球金融论坛在成都举行。清华大学五道口金融学院中国保险与养老金融研究中心主任、金融MBA教育中心主任魏晨阳在接受凤凰网财经专访时表示，大模型技术正推动保险业从“局部工具赋能”迈向“全流程深度重塑”，个人定制化保险、动态精准定价将可以成为现实，保险将从单一的事后赔付工具，升级为伴随用户一生的动态风险管理伙伴。
清华大学五道口金融学院中国保险与养老金融研究中心主任魏晨阳
“以前AI只是某块业务的降本增效工具，但这一波大模型正在把保险全流程的各个环节串联起来，带来商业模式的根本性变化。”魏晨阳指出，AI正在重构保险的价值逻辑：从最初的需求洞察开始，通过大数据构建更精准的用户画像，彻底改变传统人海战术的触达方式，实现对客户需求的精准发现。这种精准性直接转化为产品设计与定价的革新，为个人定制化保险奠定了基础。
他以美国定制化新能源车车险为例，进一步说明了定制化保险的实现路径——通过跟踪车主驾驶行为实现差异化定价的模式。未来，我国借助AI赋能和大数据，将可以全面延伸至健康险、养老险等领域。
“以前收集不到的数据、无法分析和定价的风险，现在借助AI都成为可能。”未来，保险公司可根据用户的健康状况、生活习惯、风险偏好等多维度数据，为每个人量身打造专属的保障方案，真正实现“千人千面”。
在风控与服务环节，AI同样带来质的飞跃。魏晨阳表示，行业已从人工事后排查升级为“事前预警、事中拦截、事后追溯”的全周期主动风控体系。AI不仅能在理赔环节实现流程丝滑化、减少纠纷，更能将风险管理前置，通过主动健康管理帮助用户降低患病风险，让保险从“被动理赔”转向“主动守护”。
科技平台在这场变革中扮演着核心纽带角色。魏晨阳强调，科技平台将成为连接保险公司、医院、养老机构、健康管理服务商的基础设施，打通医养健康全产业链，大幅降低服务成本，提升用户体验。
但他同时警示，科技平台必须守住安全与公平的底线：一方面要严格保护用户个人隐私和数据安全，另一方面要确保算法定价的公允性，避免出现歧视性定价。
对于AI赋能保险的监管，魏晨阳认为，目前仍处于“观察-试错容错-健全规则”的早期阶段。“监管需要在鼓励创新与防范风险之间找到平衡，既不能过早过度限制行业探索，也要明确数据安全、消费者保护等核心底线。”他表示，监管部门正一边积累数据，一边逐步界定各方面的规则边界，为行业健康发展保驾护航。
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